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二维码和虚拟信用卡这两种曾于2014年被央行叫停的支付产品，近期成为银联和银行反击第三方支付机构的重要突破口。 然而，三年过去了，支付宝和微信支付已经成为国内移动支付市场的两大巨头，“京东白条”和蚂蚁“花呗”也深入人心。 银联和银行的大规模反击能否达到预期效果？ 业内普遍认为难度不小。

银联推出二维码支付

近日，中国银联联合40余家商业银行高调宣布，正式推出银联手机闪付二维码产品。

该产品可以通过二维码（条形码）的交互，实现个人与个人之间、个人与商户之间、商户之间的资金收付。 使用时，消费者在贴有银联二维码受理标志的商户，打开已开通银联二维码服务的商业银行APP即可。 “支付码”，收银员使用扫码枪读取并完成支付； 或者消费者通过“扫一扫”功能扫描商户的支付码，完成支付。 除了这种主要的扫码、扫码消费方式外，还可以实现个人对个人的支付。 未来，消费者还将尝试ATM二维码取款。

目前，首批支持手机闪付二维码的商业银行已有40多家。 全国近60万家商户支持手机闪付二维码支付，约266万家商户技术开通银联手机闪付二维码服务。 银联商务、快钱、通联、拉卡拉、等近60家收单机构已完成受理终端改造，未来还将有更多商户加入。

据了解，好利来、向阳坊、肯德基等本市连锁餐饮商户已可以受理银联二维码支付。 在使用中，目前的方式主要是消费者出示二维码进行“扫描”。 商户扫码时，大多使用智能POS机，非常方便。

据中国银联介绍，与市场上其他二维码支付方式相比，银联手机闪付二维码采用支付代币化（Token）技术，具有更高的安全级别。 据了解，商家柜台上贴的二维码“扫描”后才知道安全。 由于缺乏类似于POS机的硬件保护，手机扫码无法隔离病毒或保护用户数据。 因此，支付账户绑定的扫码方式实际上存在一定的安全风险。 “支付令牌化技术”的原理是用令牌代替银行卡号进行交易验证，可以在不影响正常业务处理的情况下消除商户甚至收单机构系统中的敏感数据，从而避免卡号信息泄露的风险。 即将到来的风险。

业内人士介绍，消费者使用银联二维码进行支付。 如果商家使用的二维码扫描器或者支付时扫描的二维码出现问题，手机就会向消费者提示，支付信息也会被“拒绝”。

此外，消费者还可以享受类似于“小额免签免密码”服务的风险补偿机制。 如果遇到诈骗刷单，预计会得到相应的赔偿。

多家银行发行虚拟信用卡

不仅是二维码支付，虚拟信用卡也成为银行眼中的“肥肉”。 近期咸阳拉卡拉pos机怎么用花呗，中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、中信银行、浦发银行、广发银行等多家银行相继推出虚拟信用卡。

所谓“虚拟信用卡”，其实就是根据银行卡上的BIN码衍生出的虚拟账户。 它没有实体卡载体咸阳拉卡拉pos机怎么用花呗，但可以像实体信用卡一样用于支付账单。

各银行推出的虚拟信用卡并不完全相同。 有些拥有独立的主账户，不依赖实体信用卡； 有些要求消费者先拥有实体信用卡，然后才能在银行开设虚拟信用卡账户。 在使用中拉卡拉POS机办理，大多数虚拟信用卡都可以用于线上​​线下交易，比如绑定支付宝或微信钱包，或者在POS机上使用银联云闪付。 一些虚拟信用卡还允许持卡人根据自己的需要停用和激活卡，或者灵活设置交易限额。

与实体信用卡相比，虚拟信用卡也有卡号和有效期，但可以在线申请、实时审批、立即使用。 消费者无需等待卡送达或前往银行网点，即可立即参与银行提供的各种优惠活动。 收到。 由于没有实体卡，虚拟信用卡可以避免被不法分子复制，并且可以有效解决因卡号和CVV2码泄露而导致的信用卡诈骗问题。 同时，虚拟信用卡不存在邮寄问题，不会在运输途中丢失，也不存在因卡磨损而换卡的问题。 此外，通过发行虚拟信用卡，银行还可以节省大量的制卡成本。

记者观察

“后来居上”很难

央行叫停三年来，移动支付市场“不堪重负”。 银联和银行能否迎头赶上？

对于二维码支付，业内人士认为，与此前将二维码放入“银联钱包”的做法不同，此次银联还将二维码放入了40多家合作银行的APP中，从而获得了更广泛的受众。 用户群。 然而，对于很多手机银行用户来说，使用银行APP更多的是处理转账或投资理财，而不是频繁的小额支付。

采访中，记者随机询问了多位消费者，发现他们的手机里几乎都有微信和支付宝，但很多人并没有使用过银行旗下的任何APP。 “我用过手机银行，但当我想拿出手机支付时，我首先想到的是微信或支付宝。” 很多人也给出了这样的答案。

统计显示，今年一季度，在国内第三方移动支付市场，支付宝和腾讯金融合计市场份额已超过93%。 让消费者在支付时切换到另一个应用程序似乎并不是那么容易。

在二维码支付推广中，银联打出了“安全牌”。 有消费者表示，与其他应用程序相比，银行的应用程序确实让人感觉更安全。

但保障机制毕竟比较“隐蔽”，可能不如补贴、折扣那么“直观”。 在支付场景的争夺中，支付宝和微信支付都付出了“血本”。 此次，银联还携手众多国内外商户，推出大幅折扣优惠。 说不定就能扩大一块地。

在移动支付领域，各银行也在加紧无卡支付的研发。 虚拟信用卡就是其中之一。 对抗。

不过，也有业内人士认为，银行虚拟信用卡与互联网金融公司推出的消费分期产品不同。 互金公司以年轻人、蓝领人群为主要切入点。 对于银行来说，这部分人群暂时还无法享受信用卡服务。

业内普遍预计，未​​来将有更多机构开发更多移动支付产品和消费金融产品，市场将逐渐趋于细分。 目前各方的主要目标是共同努力拓展市场。 对于消费者来说，支付时有更多的选择无论怎么看都是一个“好消息”。

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